，正是看到他们的经商能力。

也不健全，特别是高利贷，即便得利的士大夫与豪强本身，有的虽经营，多耻之。

别要相信青苗法，既然敛财，下面官吏怎各可能将贷款发放到那些还不起的百姓手中？

因此银行主要职责明确为敛财，便民只是辅。

经营方式还是通过出卖契股形式，官府与私人朕手经营。不能官府一手主办，又不知道变成什么，一旦全国实施，需要大量的官吏，加重了冗官。也不能让私人经尊，会变得很黑心。

官私合营，依然会有弊端，现在郑朗没有看到。

即便看到，做到的仅是矫正任何事物不可能没有负面作用，避免不了。

豪强加入，会带来充足资金，换取一部豪强的支持没有这些精英集团的支持，任何变法都会象空中楼冉，海市蜃楼，最终会失败。甚至在开始之初便为朝廷敛得一些钱帛。

盈利分成两部分，一部分是异地取款，宋朝一些钱坊有了这种经营形式，收费太高。若压在百取其二三上，会有许多商人因为流动资金的需要进行兑换。钱帛的押送会产生浪费但只要赚取其中百分之一的纯收入也会很可观。关健它给了商人便利。看看古代小说，有多少小说写了商人带着财产露白，半路被害的内容。若有了此举，商人财产便不会露白，安全也有了保障。

二是发放贷款。存款不收费用，也不会给利息。以固定资产，如田契、房产、贵重物品抵押，申请贷款。利息分成三种救急之需，比如父母重病，需要医药费有功将士与大臣的后裔，等等，年息最轻，为十取一。农民青苗不接时的贷款，农业是国家根本所在，十取一成五。至于无地无宅的百姓，那是无辄了。变相的鼓励百姓保留田地，不要苟且地将田地带入大户人家，逃避国家税务。再说想救，也救不了。一旦放开贷款，无论怎么经营，也会产生坏账呆账，甚至根本就没有贷到百姓手中，让官吏借用名额私吞。第三种便是商业性的融资，年息十取二。

“行知，钱柜主、当铺主与高利贷会反对啊。”

“所以官私合营，让他们加入，救急之需，收取一些利息，即便夫子在世，也会提倡。若是为了敛财，趁机让百姓荡家破产，安道兄，你认为做得对吗？”

“若是这样说，倒不错。”

“难啊，高利贷商人让百姓荡家破产，士大夫也只是说说闲话，那与朝廷无关，一旦朝廷主动进入。全国那么大，总会产生一些不必要的纠纷，士大夫认为官府与民争利，会有什么影响？”

“不会，官府进入是救民于水火，就是有一些不好的事发生，总比高利贷商人鱼肉百姓后果好得多。”

“安道兄，你再想一想…”

不说闲话，不弹劾才怪。为了权利之争，黑白颠倒，是官场上常有之事！

“它的性质主要是替政府敛财，其次是急人之需，便民，可如安道兄弟所说，虽鼓励豪强以契股进入，收益也会比他们原先那种敛财方式下降，心中有没有怨言？”