桃摇摇头道：“没有一定的冒险精神，担着风险，这种人是不会去做生意的。每个做生意的人，只要踏进了这个圈子就都是有风险的。商人在进货时，其实就面临着各种的风险，比如货物会不会好卖，或者卖得慢了导致商品过期坏掉等等。正所谓舍不得孩子套不住儿狼，不想承担风险也就别想赚钱了。这是千古不变的道理！”

风擎日想了想，又道：“若是在钱庄存了钱的客人要取回银子，而钱庄又将银子借了出去，那又当如何是好呢？”

小桃暗道，这个皇上果然不是吃素的，真有一颗十分缜密的头脑。幸好现代银行里这种经营模式是现成的，于是小桃想了一遍，笑道：

“皇上问得很对，这就是钱庄要生存最大限度的赢利最大的前提，就是要千方百计的掌控住存户的银子。为了吸纳更多存户来钱庄存钱，不但不应该再收保管费，还应该为存户发放存银的利息。这样才可以让存户将家里放置的银子拿到钱庄里来存着，否则我不如在家里摆个箱子自己存着好了，何必再来你们钱庄存取呢。如果这样一直收银子的保管费，除了五湖四海跑生意的人嫌麻烦会这样固定在钱庄里存银，那些人家是不愿意将银子放到钱庄里来存的。”

“其实钱庄可以设置几种存银方式，比如存户愿意将银子存成定期，就是所约定的期限内不得取出存银，否则会扣掉利银，这样一年、两年、三年按时间长短来相对增加利银的数额，提高他们所得利银的多少，相应的，这些银子存的年限越长，钱庄借贷出去之后收得的借银利银也就越多！”

“如果存户必须随时需要取银的情况，可以让他们把这些银子存成活动的帐户，他们所获得的利银虽然会比定期的少银多，但是再少这利银也是白拿的，没有人会不喜欢。我们可以拿这些活动的帐户来发放短期的借银，同样可以获得盈利。这样一来，存户不但不用付保管费，还能白拿或多或少的利银，相信那个时候大家都会愿意到钱庄来存银子。而且钱庄都有雇的护银人员，人们把银子存在这里也安心得多。钱庄得到的存银越多，也就赚得越多，这样一来，其实是几方皆有利的好局面。”

小桃说得口干舌燥，歇了几口气，才接着说道：“当然，这样做起来的前提是，钱庄必须是极有信誉的，而且最好是在官府备案和核实有这种借贷的资本和能力的，这样一来，百姓们和商人们才敢往钱庄里存银子，若是朝廷里能专门有人监管着放贷的银庄那就更好，这样会在万一钱庄违规操作时及时发现，以保存户的银子安全无忧！还有就是，要大力宣扬这种经营理念，让更多的人明白来钱庄存银子或是借银子的好处，这样还怕赚不到钱？”

风翊宣在一旁听得几乎愣了，他也是头一次听小桃说起对钱庄的看法，他此时眼中光彩绽放，实是没想到小桃竟然心里极有算计，竟到了聪敏异常的地步。他以前也曾管过户部的差事，听小桃讲到一半时便觉得这想法是极好的，难为她怎么想出来的？

风擎日精明的眼睛一瞬不瞬的盯着面前的这个年轻少女，觉得自己真是小瞧了这个小姑娘。她方才一番言讲，竟让他这个韶然国的皇帝有茅塞顿开之感。他强压下心头的狂喜，故做镇定的道：“你这丫头方才说的，竟跟民间借黑钱有几分相似。”

小桃笑道：“皇上明鉴，这跟借黑钱是有些相似之处，都是借了银子之后本利一起相还，只是咱们钱庄是正经官府在案的地方，受着朝廷和官府的监督和保护，而且借钱的利银也不会象借黑钱那样高得离谱，钱庄的放贷的利银一定得是合情合理，又能自已赚钱，又能让老百姓和商人们接受的，这样就可以了。皇上请想，若是钱庄借银一事做得风声水起，那街面上那四处让人借黑钱而引发的闹心事儿，也可以少一些了。这样岂不一举两得了么？”

风擎日又盯着小桃看了半晌，转头向旁边伺候的太监道：“这丫头说了这一大套，想是口干舌燥了，来啊，给乐小桃上杯茶水来。”